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商业银行业务体系     所属分类 biz 浏览量 60
按照业务性质分为存、贷、汇,
按照服务对象分为对公、零售、同业
在此基础上衍生出很多业务
存贷汇  存款、贷款、汇兑结算

存款,衍生出银行理财
贷款,衍生出投资银行业务
汇兑结算,衍生出托管等业务

银行理财产品 类存款   刚性兑付
银行按照监管的要求,把理财业务剥离出来,成立理财子公司

个人客户多元化的金融服务 财富管理
客户存款,买银行理财产品,代销各种金融产品,比如保险、基金、资产管理计划等

客户分类 私人银行客户,贵宾客户,大众客户

贷款 企业客户  承销短融、中票,其实就是公司债券
银行玩的债券市场叫做银行间市场  在这里发的债券叫短融、中票,而在证监会监管的交易所市场,叫做公司债。

综合金融服务  
公司业务投行化  用投行化的手段服务企业

非标准化债权融资  “非标准化”区别于债券,不是公开发行一个债券
银行拿理财的钱,通过一个通道(这个通道通常是信托),去放一笔贷款。
银行做中间人,与其它金融机构合作(比如信托),由它们发行资产管理产品,然后银行代销募集资金,间接为客户提供融资。

个人客户  信用卡 授信额度

托管业务  公募基金产品,托管在银行 ,每天算产品净值
注意托管,不是存款,当然托管会带来一部分沉淀存款,比如一个基金的钱还没投出去之前是存款,投出去了买了股票,买了债券,钱就划出去了

中间业务
不承担风险,只是提供服务,比如代销一个产品,提供一个咨询建议,出个什么证明。

对公,对“公家”,各种法人,比如公司,政府,其它“单位”。

零售业务,很多银行又叫个金业务,包括个人的存款、贷款、汇兑结算。
住房按揭贷款


金融同业,和金融机构做生意
最早的同业是银行有流动性管理的需要,银行之间互相拆借,你头寸紧找我借点
借的时候,你还可以把债券押给我,这样放心点

银行的钱不能炒股票 , 银行能投的主要是债券 ,后来拓展到非标准化的债权。

资产管理业务
金融市场部以前投银行自己表内的钱, 后来监管需要 ,隔离   表内 表外
资产管理部,发各种理财产品,通过银行的分支行渠道,卖给个人和对公客户,然后拿这个钱做投资。

2018年4月27日, 资管新规  ,要求银行成立一个单独的公司来帮客户做资产管理 
银行理财子公司
银行理财子公司的股东往往100%都是某个银行,也是通过原来的银行的渠道在卖,但是法律意义上隔离开来了。
实际上,有些基金公司股东也是银行,但是老百姓都知道买基金,赔了自己是要认的,不能去找作为股东的银行。
监管部门也是希望银行理财子公司实现这样的效果


银行的组织架构,根据自己的业务来设计。在总行层面,就是对公、零售、金融市场三个业务板块,
每个板块分部门,然后再加上业务支持管理部门,比如说计划财务部、信息科技部,以及像办公室、人力资源部这样的纯后台部门。
但是在总行,往往是出政策,做推动,做管理,一般不直接做业务。


企业金融/对公业务   信贷业务  交易/贸易金融 投资银行业务
零售金融/个金业务  个人金融 私人银行 信用卡 网络金融部
金融市场业务  资产管理业务 同业业务 票据业务
银行控股子公司  金融租赁公司 消费金融公司 基金管理公司 信托公司 保险公司 银行理财子公司

大行
总行—分行—支行
总行一般都在北京(交行在上海),分行一般都是以省为单位(因此叫省分行),然后下面叫支行,
但是支行数量仍然太多,中间又加一个中心支行,管下面的支行。
中心支行一般在地市,支行一般是在县(区)。
支行下面还有若干个网点。

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