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小额信贷的风控流程     所属分类 biz 浏览量 78
1、客户来源
线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。

客户初步筛选的条件:
申请年龄在22—60周岁间,在申请城市有稳定住所;
拥有稳定工作或自营超过6个月,并且收入稳定连续;
资金用途正向合理,信用记录良好,无法院强制记录。业务人员进行客户的开发与营销,与客户达成初步合作意向。 

2、客户相关资料的收集与整理
业务部门需要准备以下资料:

身份证明:必须是二代身份证,正反面复印至同一张A4纸上;
工作证明:近一个月内的工作证明或劳动合同(盖章并注明人力部联系人及电话);
居住证明:最近60日内有借款人名字的单据(电费单/水费单/燃气单/电话费单等);
收入证明:本人名下近6个月的银行发薪流水。如果申请人是企业法人或者股东则该企业必须注册且实际经营满一年。
业务部门完成规定资料收集后,由客服部门进入业务系统录入上传客户资料。

3、初审

风控部门进入业务系统初审应该注意三个方向:
首先是借款人过往的信用记录,以了解借款人的信用意识和还款习惯;
其次是借款人的综合稳定性,分别是工作收入和家庭生活的稳定性;
最后是借款人未来的还款能力,主要关注收入的持续能力和负债的承受能力;

注意识别待审材料的真实性。

4、电话审核

通过回拨客户预留的亲戚、朋友、同事的电话进行第三方交叉了解借款人提供资料以及信息的真实性。

5、出具初步审核结果意见

综合待审资料审查结果和回访反馈,出具初步审核结果意见,完成初步审核流程。

6、行实地考察和客户背景调查

结合实际情况,对于需要实地探访的单位的个人,由业务部门进行实地考察和客户背景调查,并且按照操作规范拍摄现场照片。
然后将考察资料和调查结果交由风控部门进行审核,风控部完成相关资料审核后,二次审核随即完成。

7、总经理批复

根据前两次审批的情况和结合相关资料,
风控部门内部就能不能放贷,批准多大的贷款额度展开讨论,
并且出具风控部审批结果,交由总经理进行审批 。总经理批复过后,终审完成。 

8、通知客户审核批准的结果

由客服部通知客户审核批准的结果并且核实客户现在是否需要贷款。

9、通知客户签约时间

风控部门进行对应出借人信息匹配,并且由业务部门通知客户签约时间。 

10、与客户签订合同

风控部门与客服部门核查过客户资料之后,业务部门与客户签订合同。

11、财务部门放款,贷后管理则由业务部,风控部和客服部共同完成。

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