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贷后检查工作内容     所属分类 biz 浏览量 176
一、贷款发放第10个工作日内的跟踪服务检查

对个人生活、生产经营贷款和公司类贷款,按照贷款新规的要求,在贷款发放10个工作日内,信贷人员要择日进行首次跟踪检查。

1 重点检查客户是否按合同约定用途使用了信贷资金以及审批意见的落实情况,
  对贷款用途进行描述,检查客户账户中资金真实流向是否符合客户申请借款用途以及借款合同中的约定。

2 如客户资金用途发生改变,导致资金用途与客户贷款申请用途不符,需查明原因,详细记录,及时汇报。

二、贷款年末或到期前一个月检查

贷款年末或到期前一个月检查,旨在督促贷户按时还款,通过第一和第二还款来源,落实还款资金。
一是对到期前贷款的种类、期限、形态、保证人等基本情况进行详细了解,做好贷后检查记录。
二是借新还旧贷款是信贷风险的高发区,深藏的问题比较多,对长期没有归还、依靠借新还旧维持正常形态的贷款进行跟踪了解,旨在及时发现问题,尽早规避贷款风险。
三是通过现金流量分析,对企业通过第一还款来源还款进行预测,并结合企业还款情况,根据我行内部对此笔贷款的处置空间,做还款计划。
四是分析保证人履约可能性并对保证人的履约情况及代偿可能性进行说明。
五是对抵(质)押物的情况及变现可能性进行了解,并进行合规、合法、有效性分析,分析内容包括:借款人抵(质)押物有无变化及损毁情况;第三人抵(质)押物状况分析;抵押物市值分析;抵(质)押物潜在风险分析。

三、总结该笔贷款对客户所起的作用及客户的前景

贷款发放以后,客户的资产结构、生产能力、经营和销售收入状况的变化及市场的变化情况,客户的人品道德及未来的发展情况要进行描述。
同时该笔贷款对客户所起的作用,目的在于判断是否有必要继续与该客户保持信贷关系以及提出不良贷款的处置意见。

四、拟采取的措施

对客户上述因素进行分析后,要进行综合评价,并对客户提出建议及应采取的措施。
同时在检查时若发现冒名贷款、资金被挪用等风险预警信号后,信贷人员应立即向分理处主任汇报,再逐级汇报,旨在果断采取应对措施,及时控制、化解贷款风险。

五、加强内部检查,建立横向制约机制

相关部门在每季度检查辅导和稽核人员季度序时稽核时,应对贷后检查制度执行情况和执行效果进行检查。

六、明确信贷人员应该承担的责任

一旦贷款出现风险,信贷管理人员就要对贷后检查失误负相应的责任。

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