SWIFT（环球同业银行金融电讯协会，Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）
是全球最重要的金融通信网络之一，成立于1973年，总部位于比利时布鲁塞尔。
它并非资金清算系统，而是提供标准化的金融报文传输服务，
连接全球200多个国家和地区的11,000多家银行、证券机构和企业客户，日均处理数千万笔交易

SWIFT是全球金融基础设施的核心，但其被用作制裁工具促使各国寻求替代方案。
尽管CIPS、SPFS等系统在发展中，短期内SWIFT仍不可替代，
但去美元化和技术革新可能逐步改变国际支付格局





核心功能
1. 金融信息传输
SWIFT不直接处理资金，而是传输支付指令、信用证、证券交易等金融报文，确保跨境交易的安全与效率
采用标准化报文格式（如MT103、MT202），提高国际结算的自动化程度

2. 全球覆盖
支持美元（CHIPS）、欧元（TARGET2）、人民币（CIPS）等货币的跨境清算
中国于1983年加入，目前已有500多家金融机构接入



SWIFT的“武器化”与去美元化趋势
1. 金融制裁工具
美国通过SWIFT对伊朗、俄罗斯等国实施制裁，例如2012年切断伊朗银行接入，导致其石油收入锐减50%
2022年俄乌冲突后，部分俄罗斯银行被剔除，影响其国际贸易

2. 去美元化应对
俄罗斯：2014年开发SPFS系统，但仅20%国内银行使用
中国：2015年推出人民币跨境支付系统（CIPS），覆盖167个国家
欧盟：与伊朗建立INSTEX机制，规避美元结算



SWIFT的替代方案与挑战
1. 现有替代系统

系统	国家/地区	特点	局限性
CIPS	中国	支持人民币清算，覆盖3000家银行	依赖SWIFT报文补充
SPFS	俄罗斯	模拟SWIFT，400家机构使用	国际参与度低
INSTEX	欧盟	针对伊朗贸易	交易规模有限

2. 技术挑战
迁移成本高，SWIFT的全球网络效应难以替代
美元仍占全球支付88%份额，短期内难以摆脱


未来趋势
1. 多元化国际支付体系
数字人民币、区块链技术可能重塑跨境支付格局
金砖国家推动本币结算，减少对SWIFT依赖

2. 地缘政治影响
SWIFT的中立性受质疑，长期可能加速多极化金融体系形成